Le rachat de crédit, également appelé regroupement de crédits consiste en une fusion des crédits existants (immobilier, consommation etc) en un seul crédit avec un taux et des mensualités plus adaptés au budget de l'emprunteur.
Quels avantages un rachat de crédit peut-il procurer ?
Baisser vos remboursements mensuels
Le fait d'unifier les différents taux et mensualités et échéances vont permettre de bénéficier d'un taux plus attractif et par là même de baisser les mensualités. En général, on peut décemment compter sur une baisse de 20% à 50% et plus des mensualités de remboursement, ce qui, pour des crédits à la consommation par exemple, apporte un meilleur confort mensuel. Dans certains cas, le rachat de crédit ouvre même la porte à de nouveaux projets, comme dans le cas d'un projet immobilier où le prêt était un peu juste par rapport aux crédits et à l'endettement encours.
Simplifier vos mensualités et les prestataires
Il résulte du rachat de crédit un prestataire unique au lieu des divers interlocuteurs auparavant. Celà en simplifie la gestion et permet en une mensualité chaque mois, de rembourser le prêt au lieu de rembourser 3, 5 ou plus de prestataires tous les mois. Il en va de même pour les frais de dossier et de gestion. Le fait de réduire également les mensualités apporte donc aussi un regain de capacité d'emprunt si nécessaire.
Calcul du "reste pour vivre" et du taux d'endettement
Pour mieux évaluer votre besoin en rachat de crédit, le taux d'endettement est un indicateur, mais le "reste pour vivre" en est un autre non moins utile. En effet, si un foyer atteint les 33% d'endettement (rumeur classique) et que malgré tout, ayant de forts revenus, il dispose encore de 1000€ de "reste pour vivre" par personne et par mois, ce foyer va-t-il pour autant se voir refuser un crédit? Le "reste pour vivre" est constitué des revenus stables du foyer (salaires, allocations, et autres revenus), moins les charges fixes (impôts, remboursements de prêts, etc) et consitue alors un indicateur important dans l'évauation de votre dossier de rachat de crédit.
Les conseils pour un rachat de crédit réussi
Pour effectuer votre rachat de crédit, vous avez le choix entre 3 types de prestataires:
Les banques classiques: le rachat de crédit n'est pas le coeur de leur métier, et même si elles le pratique au coup par coup, elles seraient dans une position de concurrence avec les prestataires dont c'est le métier et pourraient perdre gros en leur déclarant la "guerre".
Les courtiers: ils s'occupent de tout, moyennant des honoraires bien évidemment qu'il ne faut pas perdre de vue, car ils peuvent vous coûter cher. Ils travaillent pour le compte d'organismes qui eux, sont spécialisés, contrairement aux banques classiques.
Les organismes spécialisés: c'est vers eux que se tourne notre préférence, car bien entendu, c'est leur coeur de métier. Pas d'intermédiaire donc, des taux adaptés, et des frais de dossier qui ne sont pas exhorbitants.
Toujours dans les démarches visant à faire de votre rachat de crédit une réussite, veillez à ce que l'établissement que vous choisirez ait bien fait le choix d'indiquer clairement ses taux de crédit sur son site internet ou sa plaquette commerciale. Pour comparer les taux, fiez-vous au TEG (taux effectif global), taux qui intègre tous les frais et assurances liés.
Enfin, n'oubliez pas que le rachat de crédit est un crédit à lui-même. Aussi, préférez des échéances courtes afin de minimiser les intérets, en gardant à l'esprit toutefois, que vous souhaitez augmenter votre confort de remboursement mensuel.
